A chegada do fenômeno El Niño é sinônimo de devastação. No entanto, na Pacífico Seguros, estão preparados para reduzir seus impactos com diversas medidas para clientes, colaboradores e a sociedade em geral.
A InsurMarket Latam conversou com Miguel Ortiz de Zevallos, Gerente da Divisão de Negócios Empresariais, Corretores e Parcerias da referida seguradora, que detalhou os planos de prevenção e atendimento que serão implementados para que El Niño não atinja o país com tanta intensidade como ocorreu em 2017, durante sua última passagem pelo Peru.
InsurMarket Latam: ¿Quais são as medidas preventivas que a seguradora implementou para reduzir o impacto do El Niño em seus segurados?
Miguel Ortiz de Zevallos (MOZ): Desde o anúncio da chegada do fenômeno El Niño (FEN), concentramos nossos esforços no desenvolvimento de uma estratégia de preparação que nos permitisse ser referências ativas, com o objetivo de reduzir seu impacto em nossas três audiências-chave: clientes, colaboradores e sociedade, sob o conceito “Preparados estamos mais seguros” e com ações para cada uma dessas frentes.
Na sociedade: Historicamente, o FEN tem sido devastador em cada ocasião que afetou o Peru, com consequências que as pessoas têm que enfrentar mesmo anos depois. Por isso, buscamos sensibilizar a comunidade, incentivando-as e fornecendo ferramentas para que se preparem e protejam o que têm de mais querido: família, lar e negócios.
Dado que a zona de maior impacto será na costa norte do país, concentramos nossos esforços lá e já implementamos um plano abrangente de apoio a 10 comunidades vulneráveis. Assim, com o apoio de nossos parceiros EsHoy e Escuela R, especialistas em gestão de riscos, estamos capacitando nesses municípios em planos de resposta e ativação de orçamento, alinhados aos padrões solicitados pelo governo; enquanto, por meio da World Vision, forneceremos ajuda de preparação e treinamento para milhares de famílias.
Todas essas ações serão mantidas até meados de novembro, quando se prevê que as precipitações mais intensas ocorrerão, de acordo com estimativas oficiais, e até então esperamos ter contribuído para formar as comunidades.
Para os clientes: Temos claro nosso compromisso e estamos focados em apoiá-los para reduzir o impacto do FEN. Assim, dada nossa experiência em anos anteriores, implementamos uma estratégia de comunicação para todos os nossos clientes se prepararem e agirem. Além disso, iniciamos uma série de workshops virtuais para famílias, feiras comunitárias e treinamentos presenciais para empresas nas cidades de maior risco na costa norte, com especialistas do Instituto Nacional de Defesa Civil (Indeci) e do Centro Nacional de Estimação, Prevenção e Redução de Riscos de Desastres (Cenepred).
Para nossos clientes empresariais, desenvolvemos inspeções proativas de risco para aqueles em áreas de emergência, complementadas por consultorias em preparação e mitigação de riscos.
Para os colaboradores: Também implementamos a sensibilização em relação ao FEN, incentivando-os a se prepararem em suas casas. Além disso, fornecemos informações para que sejam um canal de orientação para nossos clientes e suas próprias famílias. Outro aspecto importante é que mapeamos a vulnerabilidade dos colaboradores em zonas críticas para estabelecer protocolos de suporte em caso de serem afetados.
IML: ¿Que tipo de cobertura oferecem para eventos relacionados ao El Niño e quais riscos específicos cobrem?
MOZ: Eventos naturais, como o FEN, estão incluídos na cobertura dos seguros, pois se enquadram no que chamamos de riscos naturais, que incluem chuvas, terremotos, abalos sísmicos e maremotos. No entanto, é necessário verificar especificamente se a apólice inclui essa cláusula ao contratar um seguro. Esse tipo de cobertura se aplica a produtos como seguros de Propriedade, Hipotecário, Residencial e até mesmo de Automóveis.
No âmbito empresarial, o setor desenvolveu opções de seguros que se adaptam a todas as empresas, independentemente de seu tamanho e setor. Em nosso caso, oferecemos, por meio de nossa parceria com o Mibanco, o produto Proteção Negócio, que cobre o empréstimo e protege os bens dentro do local ou locais segurados até o valor do empréstimo. Para pequenas e médias empresas, a cobertura do seguro voltado para esse segmento inclui a cláusula de riscos naturais no plano base.
Em empresas de maior porte, há uma grande diversificação de produtos, visto que há uma maior variedade de bens a proteger. Portanto, são criados planos de acordo com seu nível de risco e o valor é definido de acordo com o contratado.
Precisamente, para apoiar nossos clientes empresariais a se prepararem para essas situações, desenvolvemos nosso modelo de prevenção PROTEGE365, adaptado a cada organização para gerenciar os riscos dentro de sua empresa, fornecendo indicadores de gestão (entregamos informações estatísticas de seus sinistros), avaliação de riscos, treinamentos presenciais e especializados para cada empresa e mais de 25 cursos virtuais disponíveis 24 horas por dia, durante todo o ano. Além disso, oferecemos treinamentos e webinars ao vivo sobre gestão de riscos e outros benefícios gratuitos.
Além disso, já disponibilizamos para as pequenas e médias empresas uma plataforma digital com a qual levamos a mensagem de prevenção a mais clientes, ampliando assim o alcance para todo o nosso portfólio.
IML: ¿Quais medidas adotam para garantir que os segurados recebam atendimento rápido e eficiente durante um desastre relacionado ao El Niño?
MOZ: Dada nossa experiência em eventos naturais, temos priorizadas as principais preocupações de nossos clientes. Portanto, antecipando-nos ao impacto, desde a confirmação do FEN, nos propusemos a desdobrar permanentemente comunicações para reforçar o conhecimento de nossos clientes sobre as coberturas e canais de atendimento de seus seguros de residência, automóveis ou negócios, facilitando sua ativação em caso de eventualidade e garantindo que cumpramos nossa promessa “Frente ao Niño, não está sozinho”, estaremos ao lado deles, apoiando-os.
Além disso, no aspecto operacional, estamos acelerando nossa resposta, fortalecendo nossos canais digitais para registrar sinistros, simplificando e agilizando os processos de atendimento. Nosso objetivo é que a maioria dos atendimentos seja realizada por meio de nosso aplicativo móvel, Meu Espaço Pacífico, que consegue processar as solicitações a partir de imagens e iniciar processos de aprovação em apenas algumas horas. Isso é suportado por analytics e pela experiência de nossa equipe de gestão de sinistros. Atualmente, mais de 50% dos sinistros são registrados por esse canal, e nesse cenário esperamos superar os 80%.
E seguindo essa linha, para nossos clientes individuais e empresas, fortalecemos o atendimento de “sinistros express” para eventos de menor magnitude e uma estratégia de financiamento de prêmios que evite que os mais afetados fiquem sem cobertura.
IML: ¿Pode fornecer algum exemplo concreto de como ajudaram clientes no passado durante eventos semelhantes?
MOZ: Somos uma das empresas com maior presença no setor segurador peruano, o que implica uma resposta significativa em cada FEN. Como referência, no último FEN ocorrido em 2017, as perdas ultrapassaram os 8.000 milhões de dólares, com mais de 283.000 pessoas desalojadas e mais de 1,4 milhões de afetados. Dessas perdas, menos de 10% foram cobertas por seguro (644 milhões de dólares), dos quais assumimos cerca de 20%, desembolsando mais de 130 milhões de dólares e acompanhando quase 3.000 clientes.
Em um exemplo mais recente, o ciclone Yaku deste ano, segundo o Indeci, foram registrados mais de 113.000 desabrigados e mais de 688.000 afetados, gerando perdas de 371 milhões de dólares (representando 0,1% do PIB).
Na Pacífico, acompanhamos mais de 2.000 clientes, apoiando-os com um montante superior a 25 milhões de dólares, que foram afetados em suas casas, bens ou empresas.
Acompanhamos nossos clientes em todas as etapas, e é extremamente importante trabalhar na prevenção e preparação de riscos como eixo fundamental de nossa relação. Por isso, estamos muito focados nestes meses em fornecer-lhes ferramentas, conhecimento e recomendações para mitigar os efeitos que um fenômeno El Niño pode ter em nossos clientes, e vemos que eles valorizam muito isso. E também, é claro, nos preparamos para atender nossos clientes da melhor maneira possível caso sejam afetados pelo mesmo.
É nosso compromisso com nossos clientes, nossos colaboradores e a sociedade em geral.
