O novo cenário de riscos na América Latina está forçando o setor a passar por mudanças e enfrentar desafios. Assim, há um apetite de adaptação e preparação constante para oferecer ao mercado ideias inovadoras que facilitem a gestão adequada das ameaças.
Como peças fundamentais do setor, devemos estar preparados para os desafios que se apresentam e assumi-los abertamente para que assim possamos atuar e proteger os interesses dos nossos clientes, que confiam na nossa experiência.
Do meu ponto de vista, acho que o mercado de corretagem de resseguros precisa prestar muita atenção ao novo cenário de risco. Abaixo, compartilho alguns cenários que podem impactar o negócio:
- Riscos emergentes: Com o surgimento de novos riscos e ameaças, como os riscos das linhas financeiras (principalmente cibernéticas), o aumento dos desastres naturais, com frequência cada vez maior, e o foco nos riscos ambientais, certamente haverá uma maior demanda por resseguro cobertura para se proteger contra esses riscos novos ou mais especializados. Os corretores de resseguros podem se adaptar, estudar e se reinventar para oferecer soluções especializadas e capacitar-se nas áreas de risco emergentes.
- Evolução dos produtos e soluções de resseguro: Com a mudança no cenário de risco, os corretores de resseguro devem trabalhar em colaboração com seguradoras e resseguradoras para criar novos produtos e soluções de engenharia que atendam às necessidades que surgem com os riscos emergentes. Isso pode incluir a criação de programas de resseguro personalizados, coberturas paramétricas e produtos inovadores baseados em tecnologia.
- Maior foco no gerenciamento de riscos: o gerenciamento de riscos torna-se cada vez mais importante em um ambiente em constante evolução. Os corretores de resseguros podem desempenhar um papel fundamental ajudando as seguradoras e resseguradoras a avaliar e gerenciar seus riscos de forma eficaz.
- Digitalização e tecnologia: Como nas novas tendências do mercado, a digitalização e a tecnologia podem ser uma vantagem e uma desvantagem para os corretores, pois quem tiver mais capital para investir nessas ferramentas poderá incorporá-las para suas melhorias. No entanto, aquelas empresas menores que não puderem incorporá-las terão que buscar outras formas de fazer a diferença diante de seus concorrentes.
- Mudanças regulatórias: À medida que as mudanças surgiram no mundo, as regulamentações estão evoluindo e se adaptando a elas. As regulamentações que mais impactaram são as relacionadas com lavagem de dinheiro, terrorismo e proliferação de armas, que nos obrigaram a adaptar mudanças que geram mais trabalho, mais gastos e uma análise mais profunda de todos os clientes possíveis e existentes . Além disso, a proteção de dados do cliente é de grande importância para os reguladores, portanto , implementar ferramentas que impeçam a intervenção de hackers ou o acesso a esses dados é um investimento vital.
Projeções e tendências para fechar 2023
A segunda metade do ano começa e no horizonte vejo um desempenho lucrativo. Isso se deve ao aumento significativo das taxas, em decorrência do alto índice de sinistralidade em ramos de negócios específicos, como Aviação e Marítima, o que tem levado os resseguradores a decidirem não mais participar desses ramos.
É difícil imaginar uma melhoria de desempenho se os resseguradores não estiverem mais participando; no entanto, como isso está acontecendo, muitos dos retentores automáticos mantidos pelas seguradoras são limitados, dando ao mercado de resseguros a oportunidade de entrar em jogo com taxas altas e ainda ser atraente.
Além disso, sempre haverá novos players entrando na mesa ou resseguradores vendo isso como uma oportunidade de aumentar seu envolvimento em linhas de negócios que se tornaram um pouco mais complicadas.
E, finalmente, tudo isso nos leva a analisar as tendências que marcam o ritmo da intermediação de resseguro na América Latina e identifiquei algumas que devemos seguir de perto:
- Concentre-se em linhas específicas: muitos corredores decidiram se concentrar em linhas de negócios específicos como os ramos Financeiro, Marítimo, Aviação, entre outros. Com isso, buscam prestar um atendimento mais ágil nessas áreas e assim se posicionar como líder no mercado desses riscos.
- Tecnologia e digitalização: O papel que a tecnologia tem e está desempenhando, não só na América Latina, mas em escala global, é um fator diferenciador para poder competir no setor. Todo corretor, ressegurador e seguradora busca formas de agilizar processos, orientações e ofertas através de um sistema automatizado e hoje podemos encontrar vários deles que nos permitem controlar, cotar, lembrar e cobrar (res)seguros de forma automática. Ele não apenas nos permite gerenciar, mas também manter sistemas que nos permitem realizar análises detalhadas de risco, exposições catastróficas, gerenciamento de acumulação e muito mais.
- Maior demanda por cobertura de riscos: Como os mercados de seguros continuam crescendo na América Latina, podemos ver que hoje encontramos muitos segurados que mantêm expertise em assuntos de seguros ou empresas que contratam gerentes de risco para melhor mitigar os riscos, não apenas em relatórios trabalhistas, mas no caso de seus seguros como tal. Isso dá às seguradoras uma maior necessidade de fornecer aos seus clientes produtos mais detalhados e especializados, abrindo a oportunidade para os corretores de resseguro cobrirem essas necessidades.
- Aumento da concorrência: Assistimos a um aumento do número de intervenientes na indústria seguradora, desde corretores varejo para resseguradoras que desejam entrar em novos mercados ou estão iniciando operações. Isso gera maior concorrência no mercado e, por sua vez, abre oportunidade para que os corretores de resseguro facilitem a colocação das seguradoras, dando-lhes opções mais competitivas e completas.
- Foco na gestão de riscos: Ligado aos pontos anteriores, o foco está voltado principalmente para a força das ofertas de resseguro apresentadas, as seguradoras buscam ofertas que mitiguem totalmente os riscos que apresentam e quais serviços os corretores podem fornecer para gerenciar seus riscos com mais eficiência.
