O CEO da Tech Trail, Castelano Santos, fala sobre a necessidade de troca de informações entre as seguradoras e autoridades para coibir a ação dos fraudadores. A Tech Trail é uma startup focada em analytics para o setor de seguros, especializada na construção de modelos preditivos para avaliação de risco.
INSURMARKET LATAM: As fraudes mais comuns que acontecem no Brasil são as mesmas de países da América Latina?
As fraudes relacionadas a seguros na América Latina resultam em perdas anuais de aproximadamente US$ 50 bilhões, sendo a Argentina o país com maior incidência. Segundo a Fides (Federação Interamericana de Empresas e Seguros), cerca de 45% das contratações no país apresentam irregularidades, enquanto no Brasil a média fica entre 14% e 15%. Alguns exemplos comuns de fraudes de seguros no Brasil incluem:
Afirmações inverídicas: o segurado fornece dados incorretos ou aumenta o valor do prejuízo ou dano para obter uma compensação maior do que a devida; reivindicações forjadas: o segurado simula um acidente ou perda para obter uma compensação indevida; falsificações: envolve adulteração de documentos, declaração de um valor mais alto do que o real do bem, alegação de reivindicações imaginárias ou danos pré-existentes. É importante lembrar que a grande maioria dos segurados é honesta e as fraudes não são generalizadas. Elas prejudicam o setor como um todo, levando a um aumento dos prêmios para todos os segurados.
IML: Quais são as ferramentas mais avançadas de combate às fraudes?
As seguradoras estão investindo em tecnologias avançadas, como a análise de dados e a Inteligência Artificial, para detectar e prevenir fraudes de forma mais eficaz. As análises preditivas desempenham um papel crucial nesse cenário. Elas utilizam técnicas avançadas de análise de dados e aprendizado de máquina para identificar padrões suspeitos e comportamentos anormais que podem indicar atividades fraudulentas. Isso inclui a detecção de anomalias nos dados dos segurados, a modelagem do comportamento típico dos segurados, a identificação de fraudes em tempo real e a criação de modelos de pontuação de fraude.
IML: Quanto o Brasil perde em fraudes anualmente?
Em 2022, as seguradoras enfrentaram um desafio significativo com fraudes, que totalizaram impressionantes R$ 824,9 milhões em prejuízos. Esse montante corresponde a cerca de 16,1% do valor dos sinistros suspeitos no período. Essas revelações vêm à tona a partir do lançamento do relatório intitulado “Quantificação da Fraude no Mercado de Seguros Brasileiro”, promovido pela CNseg (Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização).
Conforme os resultados do levantamento, os pedidos de indenização sob suspeita atingiram a marca de 11,4% do total de R$ 44,7 bilhões pagos aos segurados. Entretanto, somente uma fração desse valor, equivalente a 16,1%, foi efetivamente comprovada como fraude após investigações minuciosas.
IML: Qual carteira é a mais crítica para fraudes, tanto em frequência quanto em severidade?
Segundo dados da Fides, 80% das fraudes no setor segurador ocorrem em dois ramos de negócios: de saúde e de automóveis.
IML: As autoridades são informadas quando há a descoberta de novos tipos de fraudes?
As seguradoras possuem regras e procedimentos para seus ambientes de compliance, que nesse aspecto, vão desde a detecção ao tratamento de casos com indícios ou confirmação de fraude, seja no momento da contratação do seguro ou do sinistro. Esses procedimentos envolvem, inclusive, a comunicação às autoridades competentes para instauração de investigação e/ou inquérito, quando for o caso.
IML: A troca de informações entre seguradoras acontece?
Sim. O mercado segurador tem despendido esforços entre seguradoras, corretores, empresas parceiras e sindicatos, para criar uma rede de proteção. Contudo é importante também destacar que as entidades de classe e órgãos reguladores/fiscalidores incentive a criação e veiculação de campanhas de conscientização para mostrar o quão prejudicial essa prática é para toda a cadeia de valor do mercado, que envolve o Segurado, Corretor e Seguradora. Além disso, um dos fatores que fará com que essa realidade mude e o mercado consiga antecipar-se à ocorrência de fraudes, é com a adoção de tecnologias, que começa no processo de contratação, a partir de soluções inteligentes de subscrição, em substituição aos questionários preenchidos no momento da venda do seguro. Essa será a grande virada de chave para inibição da crescente onda de fraudes no mercado segurador brasileiro.
IML: Como uma empresa de inteligência pode contribuir para diminuir as fraudes, integrando o mercado?
Elas utilizam técnicas avançadas de análise de dados e aprendizado de máquina para identificar padrões suspeitos e comportamentos anormais que podem indicar atividades fraudulentas. Isso inclui a detecção de anomalias nos dados dos segurados, a modelagem do comportamento típico dos segurados, a identificação de fraudes em tempo real e a criação de modelos de pontuação de fraude. Neste cenário, a Inteligência Artificial e a análise preditiva estão se tornando aliadas poderosas. Essas tecnologias não apenas ajudam a identificar fraudes existentes, mas também contribuem para a prevenção de fraudes futuras, mantendo a integridade do setor e garantindo que as apólices de seguro continuem a ser uma fonte confiável de proteção financeira para todos os segurados.
