O seguro de Crédito possui um grande potencial de crescimento no Brasil e na América Latina em geral, pois ainda é pouco difundido na região.
O primeiro desafio reside na falta de cultura sobre o seguro, pois é percebido como um custo em vez de uma proteção. Outro desafio importante é que muitas empresas desconhecem esse produto e os grandes benefícios financeiros e comerciais que ele pode oferecer.
O seguro de Crédito pode auxiliar as empresas a se desenvolverem, garantindo a sustentabilidade econômica e financeira e protegendo-se do inesperado.
No curto prazo, a indústria de seguros deve focar em abordar a crescente incerteza política e econômica global. Tensões geopolíticas, como o conflito na Ucrânia e Rússia, a situação em Israel e Palestina, e as tensões entre China e Taiwan, são preocupações significativas. Além disso, a mudança de liderança em países como Argentina e Equador, juntamente com as próximas eleições presidenciais nos Estados Unidos e México em 2024, adicionam um grau adicional de incerteza.
As altas taxas de inflação e juros em vários países são desafios significativos que as seguradoras de Crédito devem enfrentar. Nesse contexto, é crucial que as empresas busquem ferramentas para desenvolverem seus negócios de maneira sustentável e gerenciar os riscos financeiros associados.
Para o setor de seguro de Crédito, essa situação representa uma oportunidade, pois as contas a receber são um dos principais ativos de uma empresa, e protegê-las em um ambiente incerto torna-se fundamental.
Uma das principais oportunidades que podem ser aproveitadas para o restante de 2023 e 2024 é a resolução do Banco Central publicada em junho deste ano, representando uma grande oportunidade para as seguradoras de Crédito e instituições financeiras no Brasil.
Essa medida permite que os bancos se beneficiem do seguro de Crédito para aliviar os requisitos de capital em seus cálculos de ativos ponderados pelo risco (RWA). Essa prática já é realizada em economias desenvolvidas, como nos países europeus. Essa decisão não beneficia apenas as instituições financeiras ao reduzir sua carga de capital, mas também impulsiona o crescimento do mercado de seguros de Crédito no Brasil, oferecendo uma ferramenta valiosa para mitigar riscos e melhorar a estabilidade financeira no setor.
O mercado de seguros de Crédito no Brasil cresce a uma média de 9% nos últimos 5 anos. No início da pandemia, dada a sua natureza sem precedentes, havia grande preocupação com o aumento da inadimplência e, consequentemente, sinistros. No entanto, os anos de 2020, 2021 e 2022 foram excepcionais para o mercado de seguros de Crédito, com uma sinistralidade historicamente mais baixa e um crescimento de aproximadamente 70% entre 2019 e 2022.
Um dos fatores que contribuiu significativamente para esse crescimento importante foi o aumento no preço das commodities. Os incentivos governamentais durante o período da pandemia foram um suporte crucial para que as empresas pudessem continuar desenvolvendo seus negócios. Isso se refletiu nos baixos níveis de sinistralidade, como mencionado anteriormente.
No Brasil, o mercado de seguro de Crédito tem um valor aproximado de 160 milhões de dólares, enquanto na América Latina é de aproximadamente 500 milhões de dólares. Esses números são relativamente pequenos em comparação com outros tipos de seguros, como o seguro de Caução.
Recentemente, várias empresas e instituições financeiras foram afetadas pelo caso da varejista “Americanas”, demonstrando que o inesperado pode ocorrer a qualquer momento. No entanto, o impacto foi minimizado para aquelas empresas que tinham a cobertura do seguro de Crédito.
Essa experiência destaca a importância de considerar o seguro de Crédito como uma ferramenta fundamental para se proteger contra os riscos financeiros e manter a estabilidade no mundo empresarial.
O seguro de Crédito pode beneficiar as empresas de diversas maneiras, permitindo-lhes crescer de forma sustentável e explorar novos mercados sem a preocupação de se arriscar em territórios desconhecidos. Esse tipo de seguro atua como um guarda-chuva de serviços que beneficia as empresas em várias áreas.
Ao adquirir um seguro de Crédito, a empresa tem sua carteira de clientes monitorada periodicamente, permitindo um melhor planejamento de vendas. Além disso, a empresa pode terceirizar a gestão de cobranças para a seguradora, e no caso de exportações, pode confiar em um especialista no país do comprador. Também pode utilizar a apólice como garantia para operações com instituições financeiras que envolvam contas a receber, proporcionando um suporte abrangente na gestão de riscos e protegendo seu fluxo de caixa: desde análises e monitoramento até cobranças e indenizações.
O seguro de Crédito oferece uma ferramenta valiosa para as empresas, ajudando-as a manter a estabilidade financeira e a mitigar os riscos em suas operações comerciais.
