O ano de 2023 começou com incertezas sobre o que poderia acontecer. A América Latina entrou em um período em que havia nervosismo com os resultados econômicos em termos de inflação e também derivados de instabilidade geopolítica, desafios na cadeia de suprimentos e mudanças climáticas.
Para o setor de seguros, a inflação afeta em duas frentes: os segurados porque não veem refletido o custo de reposição dos bens protegidos e as seguradoras pelos prejuízos, já que assumem o pagamento dos bens, mas a um custo superior ao do ano passado. Além da inflação, não podemos negligenciar os efeitos da queda da produção, mudanças climáticas (com secas e chuvas mais severas nos países da região), riscos cibernéticos e questões ESG (Environmental, Social & Governance).
Os riscos cibernéticos não são novos, já os observamos há anos, mas são altamente relevantes porque o aumento tem sido significativo não apenas no número de casos e ataques, mas também no custo gerado por essas perdas.
O Relatório Comparativo da Aon sobre o Impacto dos Ativos Intangíveis nas Demonstrações Financeiras, realizado em colaboração com o Instituto Ponemon, destaca que 70% das empresas latino-americanas não possuem seguro contra ataques cibernéticos ou propriedade intelectual. E o custo médio de um ataque malware, por exemplo (um dos mais comuns nesta área), pode resultar em perdas econômicas de $ 2,6 milhões de dólares, um custo que nem todos podem absorver, principalmente as PMEs .
O mesmo ocorre com o ESG, que se tornam riscos sensíveis, pois criam maior visibilidade para os clientes na medida em que não possuem protocolos de segurança, políticas claras e aceitáveis para o público que atendem.
Amplo espaço para crescer na América Latina
Mas nem tudo é negativo na indústria de seguros latino-americana. Essa parte do mundo tem muito espaço para crescer e lugares onde podemos aumentar a participação dos seguros.
De acordo com o estudo Global Market Insights Report de Aon a resiliência inflacionária e a solidez no gerenciamento de risco desempenharam um papel importante nas decisões de subscrição; no entanto, o mercado continua competitivo à medida que novas capacidades continuam a ser desenvolvidas e as seguradoras estão focadas na retenção, bem como no crescimento.
O boom, em relação a sensação de risco, vai aumentar em nossos clientes. Isso porque hoje a tangibilidade de que as coisas podem acontecer está cada vez mais presente nos consumidores.
Assim, para que essa inserção esperada avance, é fundamental melhorar a eficácia em termos de custo ou valor dos seguros para os clientes. Estamos em um momento em que o mercado endureceu em vários produtos e a isso devemos acrescentar a situação inflacionária já mencionada.
Não é o melhor cenário para as pessoas adicionarem às suas despesas um custo maior de seguro ou começarem a adquirir coberturas que nunca adquiriram.
Outro aspecto que devemos observar é o aumento de novos negócios para o setor. Aqui observamos uma taxa de crescimento sustentada, mas não necessariamente experimentando um crescimento exponencial.
Existem produtos específicos, como o seguro cibernético, com proteção relevante para os clientes à medida que seus negócios transcendem para o mundo digital. No entanto, não é uma situação que vemos em todo o mercado segurador ou na gama total de produtos.
