A aplicação de inteligência artificial (IA) e smart data (dados inteligentes) em toda a cadeia de valor consiste em incorporar conhecimento em todos os processos de negócios para tomar decisões baseadas em dados que aperfeiçoem tanto a experiência do cliente quanto os lucros e perdas de uma seguradora na hora de escolher o prêmio certo, realizando uma campanha de marketing ou respondendo a uma reclamação.
Para muitos, é o ativo mais importante que o mercado de seguros possui hoje, pois seu potencial pode implicar em um novo paradigma, com uma virada de jogo nunca antes vista. A análise de dados e a inteligência artificial já estão revolucionando todos os setores que conhecemos, incluindo seguros, mas também estão transformando drasticamente nossa sociedade.
E, por enquanto, estamos vendo apenas a ponta do iceberg, já que o mercado de inteligência artificial e dados inteligentes deve crescer para US$ 36,8 bilhões até 2025.
É o que emerge de um recente relatório divulgado pela NTT Data, acessado pela InsurMarket Latam, onde, embora esclareçam que os seguros são historicamente um dos setores com mais experiência no uso inteligente de dados, especialmente para subscrição e gerenciamento de riscos, é nada comparado ao novo paradigma desencadeado recentemente. Sobretudo da nova era da democratização da informática, ou seja, da nuvem e do big data, da criação e disponibilização de dados, e da crescente cultura do software livre que facilita a criação e o aperfeiçoamento de modelos mais sofisticados. .
Mudança cultural e ecossistemas líquidos
As seguradoras já realizam projetos relacionados a dados há mais de duas décadas com o objetivo de se transformar, algo que sem dúvida foi potencializado pela pandemia.
No início, o objetivo era centralizar as informações e ter um sistema de relatórios com o qual as áreas centrais pudessem tomar decisões relevantes. Agora, porém, o grande desafio é levar esse entendimento dos dados para todas as operações da seguradora, incluindo todos os processos da cadeia de valor”, explica José Ramón Ortega, Head of Data da NTT Data Espanha.
Em suma, esclarece, trata-se de tornar os dados acionáveis para que a empresa possa aproveitá-los em todos os momentos-chave. “Essa transformação requer mudanças na organização das seguradoras, que devem estabelecer processos, funções e estruturas que lhes permitam facilitar a transição para a tecnologia baseada em dados em todas as camadas ou níveis. E, nesse sentido, a mudança cultural é fundamental, por isso os gestores devem ter coragem de quebrar certas dinâmicas e inércias que se mantêm há anos”, acrescenta Ortega.
Por isso, é fundamental atrair profissionais que dominem e entendam os dados, tanto do ponto de vista tecnológico quanto de outro mais voltado para o crescimento e a evolução estratégica do negócio.
Nessa linha, a consultoria global de tecnologia afirma que agora é mais necessário do que nunca que as áreas de tecnologia e negócios comecem a trabalhar juntas, especialmente em um contexto em que novos “players” estão surgindo, sejam eles insurtech, novos participantes em outras indústrias e “TechGiants”.
Sob essa perspectiva, sem dúvida, a capitalização de dados no negócio de seguros será orientada para os ecossistemas. E para isso é necessária uma verdadeira transformação do modelo de negócios, não apenas no campo digital ou tecnológico”, explica Bruno Abril, Head of Insurance da NTT Data EMEAL.
O especialista refere-se especificamente ao que chama de “o novo ecossistema de seguros líquidos”, um paradigma que veio para ficar, onde os consumidores interagem com as empresas, mas de forma fluida e líquida.
Dentro desse novo modelo, a NTT Data identificou quatro ecossistemas. A primeira é a “Mobilidade Inteligente” (mobilidade inteligente), que explica como as pessoas se deslocam no dia a dia, viajando a trabalho e a lazer. Em segundo lugar, “Healthy Living” (vida saudável), que mostra como eles estão se preparando para ter uma vida melhor no futuro, cuidando da saúde desde o início (prevenção, dieta, exercícios) ou em fases tardias, e como planejam sua economia para atingir os idosos com melhor qualidade de vida (seguros de vida, previdência, etc.). Por outro lado, “Home Safe Home” (casa segura), que trata daqueles espaços onde as pessoas passam a maior parte do tempo, como seu trabalho, casa ou universidade. E por fim, o “Business Shield” (escudo empresarial), um ecossistema pensado para empresas e profissionais liberais.
Como aponta a Abril, esses ecossistemas estão interligados, com novas regras onde as empresas disputam novos espaços e modelos, onde os consumidores estão mais dispostos a comprar produtos e serviços de empresas que entendem melhor suas necessidades.
“Do nosso ponto de vista, existem dois pilares fundamentais para uma seguradora estar conectada com os demais players do ecossistema: ser uma empresa data-driven (baseada em dados) e uma empresa orientada a serviços”, explica o especialista. , que esclarece que este caminho para os ecossistemas requer uma transformação das próprias seguradoras, que devem aprender a capitalizar os dados e otimizar os processos, e sua infraestrutura, para ocupar um lugar relevante nos diferentes ecossistemas.
Chaves para o futuro
A corrida para liderar o mercado de seguros do futuro, alavancando IA e dados inteligentes em toda a cadeia de valor, sem dúvida, já começou. Isso se torna ainda mais importante quando você considera que as seguradoras não estão competindo apenas com players tradicionais, mas também com novos players muito desafiadores.
Os casos de uso dessas tecnologias avançadas já ocorrem em toda a cadeia de valor do negócio de seguros, por exemplo:
- DESENVOLVIMENTO DE PRODUTOS: Telemática e pay-per-use, seguro on-demand, cobertura on-off, microsseguro, seguro “transparente”, monetização de dados de terceiros, etc.
- MARKETING: gestão “churn 720º” (ligado ao número de clientes que deixam de seguir uma empresa), cross-selling inteligente, gestão de leads baseada em dados, valor vitalício do segurado, segmentação avançada de clientes, otimização do investimento online, personalização da experiência digital, marca imagem, etc.
- VENDAS: Aumento da performance dos intermediários (corretores e corretores), estratégia personalizada do corretor, otimização da rede de distribuição, segmentação dos canais de venda, comissões “inteligentes”, prevenção de fraudes, etc.
- ASSINATURA: Scoring interno e externo, cotação imediata, estratégia com “agregadores”, sensibilidade e elasticidade de taxas, preço de renovação inteligente, previsão de taxas de inadimplência e fraude, visão 360 de preços, política tarifária dinâmica, etc.
- RECLAMAÇÕES: Minimização de “vazamento” de sinistros, detecção de fraude, otimização da rede do provedor, recuperação proativa, sinistros de danos pessoais baseados em dados , avaliação de sinistros digitais de IA, previsão e gerenciamento de demanda, etc.
A aplicação das melhores práticas pode fazer a diferença entre o sucesso e o fracasso e, neste sentido, é fundamental garantir que esta transformação seja gerida de forma integral ao nível da empresa. Para a NNT Data, o caminho certo é estabelecer um organograma e um modelo operacional globais, coordenados e ambiciosos (em termos de orçamento e número de recursos) para garantir que toda a empresa esteja atuando sob uma abordagem orientada por dados, aproveitando todos sinergias possíveis.
Empresas de tecnologia e startups sempre têm uma taxa de investimento e recursos em IA e dados maior do que as tradicionais. Mas se as seguradoras quiserem competir com elas, o único caminho é tomar decisões corajosas e superar o status quo atual ”, sugerem.
Isso não significa necessariamente começar grande, muito pelo contrário. Cada nível de maturidade exigirá diferentes estratégias organizacionais em torno de iniciativas de IA. À medida que a organização evolui e amadurece, é importante treinar e se comunicar em todos os níveis, incluindo funções técnicas e de negócios.
“A aplicação de IA e dados inteligentes em toda a cadeia de valor de seguros continuará, sem dúvida, a ser uma das principais prioridades estratégicas da indústria nos próximos anos. A principal razão é que não existe outra iniciativa de transformação com inúmeras formas de alcançar um impacto tão relevante e tangível tanto na vertente operacional como na experiência do cliente”, concluem da empresa tecnológica.
